武城县2022年试点“保险＋期货”玉米价格保险

　　保险公司工作人员为阳谷县农户详细讲解小麦完全成本保险

　　栖霞市是苹果“保险＋期货”试点之一

　　2022年，“花生收入保险”为山东花生种植户提供种植收入风险保障

　　依据政策，我省规模经营农户和棉花种植农户全部纳入保险保障范围

　　保价格、保收入！山东是主粮作物生产大省，也是经济作物产出强省，近年来山东农业保险持续扩面、增品、提质，为山东农业继续做大做强提供了保障。数据显示，2022年山东累计为1.27亿亩农作物、1555.22万亩林木、1.95亿头畜禽提供风险保障3376亿元，涵盖农林牧副渔从生产到销售、从自然灾害向市场波动等各类风险的多层次产品体系。除基础政策性保险外，各保险机构还不断探索收入保险、指数保险、“保险＋金融”等创新产品，同时运用无人机、遥感、大数据分析等科技手段，提高保险服务准确性，推进农业保险服务转型升级，为稳定农户基本收入，促进现代农业发展，助力乡村振兴，贡献山东力量。

　　小麦有了完全成本保险粮食安全保障再加强

　　5月中旬，气温骤升，也迎来了一年中小麦长穗鼓粒的最佳时节。济南商河县玉皇庙镇段家村种粮大户段清栋，今年总计流转了600多亩土地，全部种上了小麦。看着眼前随风摇曳的麦穗，思绪不禁回到了去冬今春。那段时间，山东经历了几次断崖式降温，并且缺雪少雨，个别地块出现了麦苗发黄枯死现象。

　　看着发黄枯死的麦苗，段清栋想到了之前投保的保险，第一时间联系了保险公司。“我种的600亩小麦，都投了完全成本保险，比原来的保险赔偿金额更高，每亩最高赔950元。”段清栋介绍道。

　　今年中央一号文件要求，全力抓好粮食生产。逐步扩大稻谷、小麦、玉米完全成本保险和种植收入保险实施范围。在山东，小麦的完全成本保险正在铺开，其中，小麦完全成本保险覆盖小麦农业生产的总成本，包括直接物化成本、土地和人工成本，主要功能是弥补主要自然灾害、重大病虫害等造成的损失。

　　同样投保了小麦完全成本险的还有济南新旧动能转换起步区太平街道前石村村民郭如同、郭如福兄弟俩。兄弟俩给笔者算了一笔账：小麦完全成本保险每亩保费34元，政府财政承担28.9元，农户自担5.1元，每亩保险金额最高950元。两家种的8亩小麦，一旦遭受自然灾害绝产，最高可获赔付7600元。“有这些钱兜底，完全可以覆盖种植小麦的人力、物力这些成本投入，能及时恢复生产。”郭如同说。

　　而针对去冬今春个别地块冻害情况，当地农业农村部门迅速行动，第一时间前往受灾麦田开展查勘工作。济南市农业农村局种植业管理处（农业保险处）二级主任科员李瑞欣告诉笔者，冻灾发生之后，利用公司卫星遥感和无人机技术，对承保区域内小麦进行了全面监测，并结合农业专家和公司现场勘验，基本完成报灾区域的首轮查勘工作，制作了灾害分布图，制订了理赔方案。“对重灾地块，已启动理赔程序，尽快赔付到位；对受灾较轻的，联合农技专家进行技术指导，采用‘首次定责，二次定损，收获前最终核算赔款’的方式，切实维护农民利益。”

　　目前，小麦完全成本保险已推广到全省所有产粮大县，为近600万农户提供了400亿元的风险保障。截至目前，商河等地今春受冻害绝产的小麦部分已经进行了赔付。因为是早期出现了绝产，根据生长期成本测算，商河绝产地块最高的赔付金额在每亩475元，农户已经用赔付款来购买种子、化肥等物资及时播种其他作物，而其他受影响的小麦地块理赔也在陆续计算中。

　　“保险＋期货”为农民收入保“价”护航

　　主粮作物小麦不仅有完全成本保险保障，目前商业性小麦收入保险还覆盖农业种植收入因价格和产量波动而导致的损失。例如济宁市推出商业性小麦收入保险，为金乡县种植大户的1187.87亩地提供了106万元的风险保障。该保险保费一般在每亩30—35元，当小麦产量损失在10％以上，或价格低于近3年均价造成了实际收入下降则视为出险。

　　不仅仅是小麦，作为我省第二大主粮作物玉米，同样有“保险＋期货”保“价”护航。眼下小麦即将迎来丰收，山东德州市武城县武城镇的种粮大户朱美枝，已经开始为接下来的玉米种植提前谋划了。他告诉笔者，除了基本的种子、化肥费用，今年计划专门留出了一笔“专款”，为今年1630亩地缴纳“保险＋期货”玉米价格保险。

　　这已经不是朱美枝第一次购买这个保险了，她说以后还会买，究其原因，是切切实实感受到了保险带来的保障。在去年9月份，为提高玉米收入的抗风险能力，朱美枝为1400亩玉米购买了期限3个月的玉米价格保险，每亩支付保费18元。“在保险期内，玉米价格低于保险合同约定的目标价格，就会给予赔付。”朱美枝介绍道，而去年下半年玉米价格下跌，对种植户来说十分不利，触发了理赔机制。今年1月3日，朱美枝收到了太平洋财险武城支公司以每亩30元支付的理赔款，共计4.2万元。

　　“有了这个保险，可以提前定下玉米的价格，为我们的基本收入提供了保障。真的很感谢这个项目。”因此她打算为1630亩玉米继续投保。

　　武城县是产粮大县，玉米为当地的主要农作物之一，关系到全县数万农户的实际收入。为提高农户的抗风险能力，2022年7月，武城县政府和太平洋财险武城支公司、期货公司共同推出了“保险＋期货”玉米价格保险。

　　“农户购买此保险，将风险转移给我们保险公司。保险公司通过向期货公司购买场外期权，利用期货市场进行风险对冲，实现帮助农户锁定玉米价格的目的。”太平洋财险武城支公司经理陈树海介绍，当时“保险＋期货”玉米价格保险约定玉米目标价格为2.765元／公斤，保险期内，玉米价格低于目标价格，保险即可对因价格下跌导致的农民收入损失部分进行赔付。

　　保险公司收取玉米种植户的保费承接其风险，同时，各级政府、期货公司的保费补贴，又进一步减轻了农户的投保压力。据了解，“保险＋期货”玉米价格保险每亩保费60元，其中政府承担24元／亩，期货公司补贴18元／亩，农户只需自缴18元／亩。

　　2022年，武城县“保险＋期货”项目承保面积16.7万亩，最终，因玉米价格下跌触发理赔机制，每亩赔付30元，共理赔503万元。

　　“‘保险＋期货’这一模式在武城已实施了3年，切实提高了种植户抵御自然灾害和市场风险的能力，有效弥补了负面因素带来的种植损失，实现了种植户稳收增收。”武城县财政局局长殷庆利说，3年来，投保面积共计84.9万亩，累计赔付2166万元。

　　经济作物有了保险种植户经济效益得保障

　　除了以小麦、玉米为代表的主粮作物外，大宗经济作物尤其是特色经济作物的市场行情如何，直接关系到众多种植户的切身收益。让经济作物有稳定的经济收益，也成为保险服务考虑的范畴。

　　苹果是我省重要的经济作物，栖霞作为烟台苹果的主产区，目前苹果种植面积100万亩左右，年产量200多万吨。但从2018年到2021年，这3年苹果价格不高，对于农民来说，赚的基本都是自己的工钱。而对于一些规模较大的种植园来说，除了现在日益增长的农资成本，增加的成本还有从种植、套袋到采摘过程中的人工费用，部分苹果种植园这两年一直处于亏损状态。

　　同样因为人工成本增加面临亏损的，还有日照市东港区花生种植户，以及济南市平阴县玫瑰镇王桥村的棉花种植户。与苹果一样，花生、棉花种植采收也都需要大量的人工，同时农资价格不断上涨也进一步压缩了种植户收益。保价格、保收入成了苹果、花生以及棉花种植户的共同愿望。

　　笔者了解到，早在2019年，山东省就启动了棉花目标价格保险试点。去年8月，山东省农业农村厅、郑州商品交易所印发《关于开展2022年苹果目标价格保险和花生收入保险试点工作的通知》，共同探索苹果目标价格保险、花生收入保险试点。

　　栖霞市正是苹果“保险＋期货”试点之一，去年8月有9500多亩苹果投保了苹果目标价格险。中华保险栖霞支公司承担了部分苹果目标价格保险项目。该公司负责人刘昌军介绍，以8月22日至26日苹果2301合约收盘价的均价每吨9146.6元，作为最终保险价格，苹果保费确定为每吨467.39元，其中农户自缴保费每吨50元，其余由郑商所、地方财政进行补贴。“按照每亩2吨产量计，也就是每亩种植户只需要缴纳保费100元，最终理赔结算价格，是保险期间最后1个月的郑商所苹果期货2301合约日收盘价的算术平均值。”

　　“按去年平仓价，我们一亩地苹果能够赔付1796.72元，这个钱对我们果农来说，能够较好弥补苹果收购价下跌导致的损失，稳定了种植效益。”栖霞市绿果果蔬专业合作社理事长鲁德成，是省内第一批苹果目标价格保险的“尝鲜户”。最终计算得出理赔结算价格为每吨8248.24元，赔付单价为每吨898.36元，一亩苹果按照两吨产量计算，也就是每亩赔付1796.72元。

　　“果农通过购买苹果目标价格保险，提前锁定收益。如果地面价格赔本了，通过保险期货，可以弥补部分收益。”对于苹果目标价格保险为何受到种植户的欢迎，栖霞市果业发展服务中心副主任、高级农艺师刘汉涛这样解释。

　　同样能获得理赔的还有投保花生收入保险的日照市东港区花生种植户以及投保棉花目标价格保险的济南市平阴县玫瑰镇王桥村种植户。相继得到理赔，意味着作为我省种植面积较大的三大经济作物，有了“保价格、保收入”的险种护航，可以更好抵御因市场剧烈波动带来的风险。

　　除了苹果花生棉花外，今年山东省保险行业协会又发布了首批地方特色农产品保险示范条款，其中包含大蒜、生姜、露地西甜瓜、樱桃、杂粮等5个山东地方优势特色农产品。而为保证示范条款的可行性和适用性，在全面梳理整合现行保险条款，反复修改完善并广泛征求意见的基础上，按照标准化、通俗化、适用化原则，重点对承保标的、保险责任、保险金额、保险期限、赔偿处理方式、损失程度确定方式、灾后农户需要提供的资料等内容，进行了统一规范和标准化表述，有效纠正了各机构承保理赔标准不一、条款晦涩的问题，便于农户理解合同内容。

　　这也是山东农业保险业继2021年上线农业保险承保电子化平台后，优化农业保险产品供给，提高农业保险服务能力的又一举措。